Операция «перестраховка»

Банки ищут среди своих клиентов махинаторов и пособников террористам

АНКЕТА ДЛЯ ПРОВЕРКИ
В редакцию «Нового Вестника» на прошлой неделе обратился обеспокоенный клиент «БТА Банка». Он показал нам анкету с весьма занятным содержанием. Эту бумагу ему дали в банке и без объяснений, для чего это нужно, попросили заполнить. Однако карагандинец ничего делать не стал. Его смутили вопросы, на которые нужно было ответить. Кроме своих фамилии, имени, отчества, в анкету нужно было вписать свой РНН и номер удостоверения личности. Но ведь все эти данные и так внесены в базу данных банка на каждого клиента? Для чего их дублировать? А вдруг эта информация попадет в руки мошенников или ей захотят воспользоваться недобросовестные работника банка?
За объяснениями корреспондент «НВ» обратился в «БТА Банк». Оказалось, что всему виной принятый в марте Закон «О противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма». По нему банки должны проверять всех тех, кто пользуется их услугами: меняет валюту, переводит деньги, снимает наличность со счета или зачисляет ее на счета.
- Одна из мер проверки клиентов – это требование заполнить типовую анкету «Знай своего клиента», – рассказывает директор проектного офиса по внедрению системы финансового мониторинга «БТА Банка» Нуржан Жумабаев. – Это не означает, что мы каждого своего клиента подозреваем в отмывании незаконных доходов или в финансировании терроризма. Банк собирает и хранит полученную информацию в течение положенного срока (не меньше пяти лет – авт.), чтобы потом предоставить ее по запросу в комитет по финансовому контролю. Здесь есть один тонкий момент: пока еще не все наши сограждане понимают суть нового закона. И потому боятся контроля со стороны государства. Но если вы честно ведете свои дела и не участвуете в сомнительных сделках, то вам бояться нечего.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА ИЛИ НЕТ?
В ту же самую анкету с названием «Знай своего клиента» требовалось внести «сведения о счетах, открытых в других банках», вписать их место нахождения, типы счетов и их количество. Хорошо хоть номера счетов своих клиентов указывать не нужно было. Но и без того возникает вопрос: не является ли информация о счетах банковской тайной, которая охраняется законом? Если да, то можно ли ее не раскрывать?
По Закону «О банках и банковской деятельности» тайной являются «сведения о наличии банковских счетов». За их разглашение менеджеры несут уголовную ответственность. А вкладчик по собственному желанию может открыть свою тайну, к примеру, заполнив анкету. Но, уверяют в «БТА Банке», эта информация не для внутреннего пользования. А только для того, чтобы передать ее в комитет финансового мониторинга. Значит, это не считается служебной, коммерческой или банковской тайной.
- Вообще, наши клиенты не обязаны заполнять анкету, – говорит Нуржан Жумабаев. – Эта процедура добровольная и проводится исключительно в рамках закона о противодействии легализации незаконных доходов и финансированию терроризма. Однако отказ клиента от заполнения анкеты можно расценить как нежелание пройти проверку или как уклонение от процедуры финансового мониторинга.
Следовательно, банк может отказать клиенту, который не заполнил анкету, и не открыть ему счет или не перевести деньги. Потому что сочтет эту операцию подозрительной. А потом еще – в течение суток – сообщит о ней в комитет финансового мониторинга. И тогда вызывающему недоверие клиенту проверки не избежать.
Кстати, сомнительной посчитают и такую операцию, которая не имеет очевидного экономического смысла или «по которой имеются основания полагать, что она направлена на финансирование терроризма или экстремизма».

ОПЕРАЦИИ С ЛИМИТОМ
Как оказалось, подобные анкетирования проводятся не только в «БТА Банке», но и в других. К примеру, на сайте «Темирбанка» мы нашли вот такое объявление: «Уважаемые клиенты банка! На основании требований Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма», банк вправе затребовать у своих клиентов, осуществляющих платежи и переводы денег, в том числе и другие банковские операции, предоставления дополнительных сведений и заполнения специальной анкеты «Знай своего клиента».
Вполне возможно, что скоро не только банки, но и страховые компании, пенсионные фонды, нотариальные конторы, адвокаты и даже почта организуют сбор сведений о своих клиентах. Ведь по закону они тоже обязаны предоставлять информацию о сомнительных операциях с деньгами и имуществом. Причем для каждого вида – разные суммы ограничений. К примеру, если человек перевел два миллиона тенге за границу, то эта операция автоматически становится подозрительной.
- По закону финансовое учреждение обязано сообщить нам об этом денежном переводе, – цитирует слова председателя комитета по финансовому мониторингу Мусиралы Утебаева республиканская газета «Мегаполис». – Если он предназначен конкретному адресату – студенту, обучающемуся за границей, или родственникам, то беспокоиться нечего, никто никого ни в чем подозревать не станет. Но если деньги отправлены анонимному адресату или получателю, проживающему в офшорной зоне, тогда данная информация заслуживает внимания аналитиков комитета. Они обработают ее и, если сочтут денежный перевод подозрительным, направят информацию в правоохранительные органы.
Или если вы, к примеру, купили коттедж за 45 миллионов тенге (300 тысяч долларов – авт.), то эта сделка тоже считается сомнительной. Информация о ней поступит в комитет по финмониторингу. И если дом вы приобрели на честно заработанные деньги или в кредит, а если сможете предъявить это документально, то, пожалуйста, живите себе на здоровье. А если нет, то вашим делом займется полиция.

По большому счёту
КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ СЧИТАЮТСЯ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМИ?

- Получение выигрыша, в том числе в электронной форме, по результатам проведения пари, азартной игры в игорных заведениях, а также лотереи на сумму 1 миллион тенге и больше.
- Покупка, продажа и обмен наличной иностранной валюты через обменные пункты на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Получение денег по чеку или векселю как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение 7 последовательных календарных дней на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение 7 последовательных календарных дней на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Снятие с банковского счета или зачисление на банковский счет клиента денег как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение 7 последовательных календарных дней на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Зачисление или перевод на банковский счет клиента денег, осуществляемые физическим или юридическим лицом, имеющим соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в офшорной зоне, как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение 7 последовательных календарных дней на сумму 2 миллиона тенге и больше.
- Переводы денег за границу на счета, открытые на анонимного владельца, поступление денег из-за границы со счета, открытого на анонимного владельца, совершенные как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение 7 последовательных календарных дней на сумму 2 миллиона тенге и больше.
- Открытие сберегательного счета (вклада) в пользу третьего лица и (или) внесение денег на такой счет как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение 7 последовательных календарных дней на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Платежи и переводы денег, осуществляемые клиентом в пользу другого лица на безвозмездной основе на сумму 2 миллиона тенге и больше.
Приобретение (продажа), ввоз в Республику Казахстан либо вывоз из Республики Казахстан культурных ценностей на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Операции, совершаемые юридическими лицами, с момента государственной регистрации которых прошло менее 3 месяцев, на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Ввоз в Республику Казахстан либо вывоз из Республики Казахстан наличной валюты, за исключением ввоза или вывоза, осуществляемого Национальным банком Республики Казахстан, банками и национальным оператором почты на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Осуществление страховой выплаты или получение страховой премии на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Внесение, перечисление добровольных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды, а также осуществление пенсионных выплат из накопительных пенсионных фондов за счет добровольных пенсионных взносов на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Получение или предоставление имущества по договору финансового лизинга на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Сделки по оказанию услуг, в том числе подряда, перевозки, транспортной экспедиции, хранения, комиссии, доверительного управления имуществом на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Купля-продажа и иные операции с драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из них на сумму 7 миллионов тенге и больше.
- Сделки с недвижимым и иным имуществом, подлежащие обязательной государственной регистрации, на сумму 45 миллионов тенге и больше.
- Сделки с ценными бумагами на сумму 45 миллионов тенге и больше.

Популярность: 3%